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Curso Profissionalizante

Auxiliar de Serviços Financeiros

Visão abrangente sobre gestão de crédito e cobrança: conceitos financeiros, cálculo de juros e parcelamentos, análise de crédito, controle da inadimplência, ferramentas jurídicas e administrativas para recuperação de créditos e funcionamento do sistema financeiro brasileiro.

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Ementa

Este curso oferece uma visão abrangente sobre a gestão de crédito e cobrança, abordando desde conceitos financeiros fundamentais até técnicas avançadas de análise e negociação. Os alunos aprenderão a calcular juros e parcelamentos, avaliar o perfil de crédito de clientes, aplicar estratégias de controle da inadimplência e utilizar ferramentas jurídicas e administrativas para recuperação de créditos. O curso também explora as principais linhas de crédito para pessoas físicas e jurídicas, detalha o funcionamento do sistema financeiro brasileiro e discute políticas de crédito e cobrança alinhadas às melhores práticas do mercado.

Público-alvo

Indicado para iniciantes nas áreas de crédito, cobrança e gestão financeira, além de estudantes de administração, contabilidade e economia. Também é útil para assistentes administrativos, analistas de crédito e pequenos empresários que desejam melhorar a gestão financeira de seus negócios.

Conteúdo programático

O curso foi organizado em 16 aulas, cobrindo todo o ciclo de crédito e cobrança em uma empresa.

Aula 1 – Os Serviços Financeiros de Crédito e Cobrança em uma Empresa

  • Entender os conceitos de finanças, crédito e cobrança
  • Compreender a importância do crédito e da cobrança para a saúde financeira da empresa
  • Identificar o impacto dos ciclos de crédito e cobrança nas finanças
  • Relacionar a boa gestão dessas áreas com o fluxo de caixa e a inadimplência
  • Perceber a importância do equilíbrio entre conceder crédito e garantir o recebimento

Aula 2 – Conceitos Básicos de Matemática Financeira

  • Entender o conceito e a aplicação prática da porcentagem
  • Compreender os conceitos de juros simples e juros compostos
  • Aprender a calcular parcelamentos com juros simples e compostos
  • Saber como calcular descontos utilizando juros simples e compostos

Aula 3 – O Sistema Financeiro Brasileiro, as Instituições de Crédito e Variáveis Econômicas

  • Compreender o papel do Sistema Financeiro Nacional no mercado de crédito
  • Conhecer os principais produtos financeiros e suas finalidades
  • Entender como variáveis econômicas influenciam os juros e o acesso ao crédito
  • Identificar as instituições que atuam no mercado de crédito e cobrança

Aula 4 – As Principais Linhas de Crédito para Pessoa Física

  • Entender o funcionamento, as vantagens e os cuidados com o crédito pessoal, consignado e CDC
  • Compreender os riscos e usos do cartão de crédito e do cheque especial
  • Identificar as características e diferenças entre crédito imobiliário e hipoteca

Aula 5 – As Principais Linhas de Crédito para Pessoa Jurídica

  • Entender como funciona o crédito bancário: capital de giro, investimento e conta garantida
  • Compreender o que é antecipação de recebíveis e como utilizá-la com cartões e boletos
  • Identificar o funcionamento e as vantagens do leasing e do factoring como formas alternativas de crédito
  • Reconhecer oportunidades de financiamento público por meio de instituições de fomento

Aula 6 – Ferramentas de Análise de Crédito e Análise Cadastral de Clientes

  • Entender o papel do cadastro na análise de crédito
  • Saber como consultar protestos e interpretar score de crédito
  • Conhecer as principais instituições de apoio à análise de crédito
  • Aprender a analisar dados financeiros do cliente, como balanço, DRE e fluxo de caixa

Aula 7 – Análise de Crédito, Gestão de Riscos e Garantias

  • Conhecer o processo de análise de crédito e como tudo começa
  • Entender os critérios e modelos para a concessão de crédito
  • Aprender como identificar e avaliar riscos na concessão de crédito
  • Identificar ferramentas que ajudam na análise de risco

Aula 8 – Políticas de Crédito

  • Compreender como ocorre a análise documental e o perfil de risco do cliente
  • Entender como definir limites de crédito e prazos de pagamento
  • Identificar os tipos de garantias usadas na concessão de crédito
  • Conhecer os elementos essenciais de um contrato de crédito

Aula 9 – Tabelas SAC e Price para Calcular o Financiamento

  • Entender como funcionam os sistemas de amortização SAC e Price
  • Comparar parcelas fixas e decrescentes nos financiamentos

Aula 10 – A Inadimplência e seus Efeitos Financeiros na Empresa

  • Entender as principais causas da inadimplência
  • Compreender os impactos da inadimplência no fluxo de caixa e nos custos operacionais
  • A importância da gestão da inadimplência para a saúde financeira da empresa
  • Assimilar a área de cobrança e seu papel na prevenção e na mitigação da inadimplência

Aula 11 – Principais Políticas e Formas de Cobrança e Negociação

  • Assimilar o processo de cobrança, canais de relacionamento e formas de abordagem do cliente inadimplente
  • Conhecer as políticas de prevenção da inadimplência: avisos de vencimento e cobrança preventiva
  • Aprender como reagir à inadimplência: o processo de negociação de dívidas
  • Compreender a política de retenção e reativação de clientes inadimplentes

Aula 12 – Abordagem do Cliente e a Celebração de Acordos

  • Conhecer formas de abordagem ética e profissional na cobrança
  • Entender como fazer uma cobrança amigável: passo a passo da abordagem com o cliente
  • Assimilar os procedimentos para a cobrança extrajudicial e judicial
  • Aprender técnicas para situações de conflito em negociações
  • Reconhecer a importância da celebração de acordos: aspectos jurídicos

Aula 13 – Legislação e Direitos do Consumidor em Cobrança

  • Entender que a inadimplência não é crime e os cuidados envolvidos
  • Compreender o Código de Defesa do Consumidor e o Código Civil nos aspectos legais da cobrança
  • Conhecer os direitos e deveres do consumidor/cliente e do credor
  • Analisar os impactos da LGPD na coleta e uso de dados de clientes

Aula 14 – Controle de Inadimplência

  • Reconhecer a importância de uma política de crédito clara e bem definida
  • Compreender a relevância do monitoramento constante da carteira de clientes
  • Elaborar relatórios gerenciais de inadimplência periódicos e objetivos
  • Valorizar a atualização contínua das políticas de crédito e cobrança

Aula 15 – O Dia a Dia da Área de Cobrança em uma Empresa

  • Compreender a importância da geração de relatórios de inadimplência e da organização sistemática dos clientes devedores
  • Estabelecer abordagens personalizadas de acordo com os diferentes perfis de clientes
  • Aprender a realizar a abertura estruturada de negociações e apresentação de propostas claras
  • Desenvolver a condução eficiente do fechamento assertivo das negociações
  • Entender os encaminhamentos para propostas não aceitas: protesto, negativação e cobrança judicial

Aula 16 – Coordenando as Ações das Áreas de Crédito e Cobrança

  • Estabelecer políticas criteriosas, claras e alinhadas de crédito e cobrança
  • Implantar um sistema eficaz de monitoramento das concessões de crédito e do andamento da cobrança
  • Definir processos e práticas eficientes para a condução de negociações com clientes inadimplentes
  • Acompanhar rotineiramente os indicadores de inadimplência e os acordos firmados
  • Revisar e atualizar constantemente as políticas de crédito e cobrança